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    Dicas Financeiras

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    rogcampinas
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    Dicas Financeiras

    Mensagem por rogcampinas em Ter 5 Jul - 9:22

    Seguindo a sugestão do Lord Sith para título do tópico.
    Acho interessante termos um espaço como este para trocarmos constantemente sugestões e dicas sobre investimentos e afins, como forma de buscarmos novas alternativas de rentabilidade financeira.
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    Republicano
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    Re: Dicas Financeiras

    Mensagem por Republicano em Ter 5 Jul - 9:43

    Ótima sugestão!
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    Re: Dicas Financeiras

    Mensagem por josebarbos em Ter 5 Jul - 9:56

    No ensejo, logo de cara, temos que falar de fundamentos de estratégia de investimentos.

    Há pouquíssima bibliografia na área. Estou preparando uma palestra na qual existem "verdades" ditas por todos que mexem com educação financeira mas raramente citam.

    Um livro que tem esta teoria e é bastante interessante para quem está completamente perdido no tema, a título de sugestão, é "Princípios de Investimentos", do Lawrence J. Gitman e Michal D. Joehnk.

    Existem alguns fundamentos prioritários para investimentos.

    O primeiro, talvez o mais simples, é o mais difícil de se seguir: não gaste mais do que ganha. O problema é como se chegar nesta equação.
    Uma das melhores maneiras, senão a melhor, é através do orçamento pessoal. Registrar tudo o que se gasta e planejar os meses seguintes. Nosso cérebro não é uma boa máquina para guardar saldos bancários, e é muito voluptuoso às tentações do mercado.

    Ainda nesta regra, podemos dizer que existem três padrões de comportamentos orçamentários:
    1) A pessoa gasta mais do que ganha, e  precisa recorrer a terceiros para fechar o orçamento do mês ou desfazer de patrimônio;
    2) A pessoa gasta menos do que ganha, mas deixa para poupar apenas o saldo do final do mês. Já é uma situação muito melhor, de fato, mas ainda não é saudável. Indica-se a terceira, que é:
    3) Mediante planejamento, estabelecem-se receitas e despesas, e já se aplica o saldo num investimento. No mundo das finanças, este comportamento é definido pelo jargão "pague-se primeiro".

    Segunda regra - Princípios de investimentos
    Existe um padrão considerado como boa prática de investimento, que baseia dividir suas aplicações em três finalidades específicas: fundo de emergência; projetos de médio prazo e projetos de longo prazo.

    O primeiro passo consiste em formar as reservas de emergência. Elas devem equivaler a algo entre 3 a 6 vezes a sua renda líquida mensal e devem necessariamente ser aplicadas em investimentos de altíssima liquidez, como poupança, ou fundos de curto prazo, que lhe permitam receber rapidamente o dinheiro. Aqui, o mais importante é ser conservador, e procurar investimentos que garantam, a qualquer momento, pelo menos a recomposição da inflação, sem grandes oscilações.

    Formado o fundo de emergência, ou pelo menos atingido aquele piso de 3 vezes sua remuneração, você passa a diversificar para os projetos de médio e longo prazo.

    No caso do médio prazo, consiste em colocar no papel quais são os sonhos que você deseja realizar, e como pode chegar até lá, de forma factível. A troca do automóvel, uma viagem especial etc.
    Neste caso, você pode optar por investimentos com menor liquidez e até mesmo maior risco, em nome da rentabilidade. Se você tem parte investido em ações e está num momento ruim, normalmente nada impedirá que você adie um pouco este desejo e o concretize num momento mais vantajoso economicamente.

    E o longo prazo são os projetos mais caros, em especial, o da aposentadoria. Mas também incluiria o imóvel residencial. É uma matemática bastante simples que poupar para comprar a casa + aluguel é MUITO mais barato que financiar a casa. Quando mais jovem, é possível assumir grandes riscos em nome da rentabilidade. Para quem tem menos de 30 anos, investir em ações pode ser uma boa: se der certo, começa jovem a ter uma base financeira muito boa; numa fase ruim, há tempo o bastante para se recuperar com investimentos mais conservadores.

    Regra do ovos na cesta
    É uma regra importante que você deve diversificar seus investimentos conforme seu perfil. Não se coloca tudo num único tipo de investimento, mas sim, compõe-se uma "cesta", com diferentes tipos de produtos financeiros, no qual riscos e rentabilidade ponderam e você alcança um bom resultado melhor e mais seguro.
    Mesmo investidores agressivos colocam apenas parte (no máximo 1/3) dos seus ativos em fundos de alto risco e volatilidade.

    Regra do ciclo de vida
    Quanto mais jovem, mais arriscado você  pode e deve ser em relação aos investimentos. Já perto da aposentadoria, o risco mais alto não se produz em efeito de rentabilidade. Deve-se migrar para investimentos conservadores, cujo objetivo seja preservar o poder de compra e fornecer liquidez. Ou seja, numa certa fase da vida, não dá para querer fazer patrimônio, e sim, viver daquilo que se conseguiu formar.

    Regra do "triângulo"
    Existe o chamado triângulo das três características de investimento: segurança, liquidez e rentabilidade.
    NUNCA um investimento terá as três características. Na prática, um bom investimento tem uma delas de maneira destacada, sem abrir mão de outra. Sacrificando-se a liquidez, consegue-se uma rentabilidade melhor, com uma boa segurança. Se você quer segurança, vai ter que abrir mão de liquidez e/ou rentabilidade.

    Regra de juros no tempo:
    uma das mais importantes e que baseia tudo. Os juros são exponenciais. Por isto, quanto mais jovem, melhor. Porque o dinheiro pode "trabalhar por você". É a regra geral de quanto mais você adiar a aquisição de um produto, menos esforço terá que fazer.
    Exemplo clássico: produtos em 10 vezes sem juros. Imagine que você vai comprar uma TV, que você já a classificou como necessidade e definiu o modelo. Em geral, em 9 meses investindo o mesmo valor você já tem o dinheiro para negociar o produto à vista. Ou seja, mesmo no "sem juros", você paga uma prestação a mais, em razão de uma disponibilidade imediata de um produto que normalmente é um supérfluo, não uma necessidade.
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    Jaspion
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    Re: Dicas Financeiras

    Mensagem por Jaspion em Ter 5 Jul - 10:07

    Aproveitando o tópico para indicar o livro "O Milionário que Mora ao Lado", pra mim o melhor na área para desmistificar a ideia que temos sobre quem são os milionários e seus hábitos.

    As 7 Lições do Milionário que Mora ao Lado

    A riqueza é medida de acordo com aquilo que você poupa, não com o quanto você ganha. Pode-se dizer que essa é a máxima do livro O Milionário Mora ao Lado (1996), originalmente The Millionaire Next Door de Thomas J. Stanley e William D. Danko. Esse livro, que é recheado de estatísticas, é o resultado da mais abrangente pesquisa já realizada sobre os milionários – pessoas com patrimônio líquido igual ou superior a 1 milhão de dólares – nos Estados Unidos.

    Mais de mil pessoas responderam a uma pesquisa entre os anos de 1995 e 1996, que culminou nesse livro, que tem como objetivo descobrir como é a vida dos milionários norte-americanos, seus hábitos, e de que forma obtiveram sua riqueza. O livro não faz parte dos estereótipos de “como ficar rico”. Ele é um livro que muda a forma do leitor de enxergar os milionários, e ao mesmo tempo não carece de lições financeiras valiosas para aqueles que também desejam se tornar milionários.

    A leitura desse livro é sem dúvidas muito interessantes, mas caso você não tenha tempo, ou disposição para lê-lo trago ao longo dos próximos parágrafos as principais dicas que encontrei na sua leitura. São 7 lições fundamentais que estão por trás da grande maioria dos milionários norte-americanos e que você irá conhecer agora. Aproveite o conteúdo.

    As Lições dos Milionários

    O retrato de um milionário típico é muito diferente do que a maioria das pessoas costuma imaginar. A maioria dos milionários não se veste como milionários, não comem como milionários, não agem como milionários e nem sequer tem nomes de milionários.

    Alguns dos resultados da pesquisa são tão surpreendentes que você pode não acreditar nelas quando lê-los pela primeira vez. Até mesmo os autores se mostram surpresos em determinados momentos ao descobrir que os milionários não vivem realmente como eles imaginavam.

    Por exemplo, a renda anual média da família milionária americana é de US$247.000. Aqueles que tem uma renda na faixa de US$500.000 até US$999.999 representam apenas 8% do total de milionários e os que tem uma renda de US$1 milhão ou mais representam menos de 5% dos milionários.

    O patrimônio líquido médio é de US$3,7 milhões, sendo que, em média, a renda anual dos milionários representa menos de 7% de seu patrimônio líquido. Isso significa que eles vivem com menos de 7% da sua riqueza. Logo, eles possuem uma riqueza acumulado suficiente para viver sem trabalhar por até 14 anos. Com base nesses e outros resultados incríveis de sua pesquisa os autores conseguiram determinar sete fatores que são comuns entre as pessoas milionárias, que eu explico em detalhes nos próximos parágrafos.

    Fator #1 – Vivem Muito Abaixo dos Seus Meios

    Apesar de terem uma quantidade significativa de dinheiro, os milionários sabem como ser frugais. Na verdade, é a própria frugalidade que os conduz a acumular uma grande quantidade de riqueza. Eles não gostam de viver um estilo de vida luxuoso, com altos gastos, contrapondo-se com o que a maioria das pessoas acredita.

    Eles não têm o carro do ano, nem moram em mansões nos bairros nobres das cidades, sendo que costumam ter mais de seis vezes e meia o nível de renda de seus vizinhos que não são milionários. O que eles fizeram (e fazem) é basicamente gastar menos do que ganham e investir a diferença. Se existe uma fórmula para a riqueza pode-se dizer que é esta.

    Fator #2 – Alocam seu Tempo, Energia e Dinheiro Para Construir Riqueza

    Os milionários têm como objetivo principal multiplicar sua riqueza e trabalham arduamente para tal. Mais da metade deles trabalha de 45 a 55 horas por semana e apenas um em cada cinco dos milionários está aposentado.

    Os milionários também são investidores muito melhores do que os não-milionários. Isso porque, eles gastam mais tempo planejando e gerenciando seus investimentos. De acordo com a pesquisa, os milionários gastam cerca de 8,4 horas por mês no planejamento financeiro, enquanto que os não-milionários gastam apenas metade de desse tempo – 4,6 horas por mês – planejando as suas finanças.

    Fator #3 – Acreditam que a Independência Financeira é Mais Importante do que Status Social

    Esse fator está relacionado com o primeiro. Os milionários acham que é mais importante ter tranquilidade financeira, não dependendo do próximo salário, do que aparentar ter um padrão de vida que eles não têm.

    Os milionários americanos não gastam muito dinheiro na hora de comprar um carro, por exemplo. Grande parte deles prefere modelos comuns norte-americanos ao invés de veículos de luxo importados. Além disso, apenas 23% compram um carro zero e mais de 50% dos milionários tem um modelo de carro de 2 ou mais anos atrás.

    Fator #4 – Seus Pais Não lhe Deram Ajuda Financeira

    A maioria dos milionários nunca receberam ajuda de seus pais, sendo que 80% delas não adquiriram sua riqueza através de herança. Os autores notaram que aqueles que receberam auxílio financeiros dos pais investiram menos dinheiro, e ficaram mais dependentes do crédito do que os não recebedores.

    Fator #5 – Seus Filhos Adultos são Economicamente Autossuficientes

    Os milionários se preocupam também com a educação financeira dos filhos. Eles lhe ensinam desde cedo os benefícios de uma vida frugal, de modo que eles possam se tornam milionários de forma autônoma.

    Essa lição também dá suporte a lição anterior de que os milionários não receberam ajuda financeira de seus pais. Portanto, os pais milionários também não dão ajuda financeira a seus filhos, pois acreditam que esse excesso de proteção pode torná-lo dependentes.

    Fator #6 – São Especialistas em Identificar Oportunidades

    Os milionários dedicam bastante tempo para organizar suas finanças, de modo que que são especialistas em escolher os melhores investimentos. São investidores meticulosos e cuidados que, em média, investem quase 20% da renda anual.

    Fator #7 – Escolheram a Profissão Certa

    Cerca de dois terços dos milionários que estão trabalhando são donos de seu próprio negócio. A maioria dos outros são profissionais liberais, como médicos e contadores. Muitos tipos de negócios em que os milionários estão envolvidos podem ser classificados como normais ou até tediosos. Eles são leiloeiros, donos de empresas de solda, produtores de arroz, donos de firmas dedetizadoras, comerciantes de selos e moedas, donos de firmas de asfaltamento.

    Outro dado interessante é que profissionais autônomos ter quatro vezes mais chance de se tornarem milionários do que aqueles que trabalham para outros. Além disso, eles são bastante instruídos. Apenas um em cada cinco não se formou na universidade, porém, apenas 17% frequentaram uma escola particular.

    Conclusão

    As sete lições do livro, apresentadas acima, são sem dúvidas muito proveitosas para aqueles que pretendem acumular riqueza. A pesquisa realizada comprova estatisticamente que os milionários que enriquecem rapidamente são a exceção. A grande maioria das dos milionários construíram sua riqueza adotando um estilo de vida abaixo de seus meios, poupando uma parte da sua renda e investindo-a. Esse pode não ser o caminho mais rápido, porém é sem dúvidas o que mais chances de dar certo para transformá-lo em um milionário.

    rogcampinas
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    Re: Dicas Financeiras

    Mensagem por rogcampinas em Ter 5 Jul - 12:39

    Opções de corretoras de valores??? Gosto de trabalhar com a Easynvest, que tem taxas atrativas e uma plataforma boa. Mais sugestões?
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    Re: Dicas Financeiras

    Mensagem por Alpha X em Ter 5 Jul - 12:51

    Para se aprender sobre finanças e investimentos..

    [Você precisa estar registrado e conectado para ver este link.]

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    Re: Dicas Financeiras

    Mensagem por Jaspion em Ter 5 Jul - 12:58

    Alpha X escreveu:Para se aprender sobre finanças e investimentos..

    [Você precisa estar registrado e conectado para ver este link.]

    Att.

    Alpha.

    Bom para quem não entende de ações e FII e quer aprender a investir a longo prazo, mas saiba que o Bastter é meio ignorante e não se pode contestar muito a "seita".
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    Re: Dicas Financeiras

    Mensagem por Jaspion em Ter 5 Jul - 13:08

    Para quem quer ficar na renda fixa, tem a opção do Tesouro Direto (exige intermediário, seja corretora ou banco que você tenha conta). O Banco do Brasil permite investimento em LCA, mas com aplicação mínima de R$ 50.000,00, que hoje rende 78% do DI (atualmente 11% ao ano) livre de impostos, com carência de 90 dias. Citei o BB pois tenho conta lá, mas existe a mesma opção de aplicação em outros bancos, mas desconheço a rentabilidade.

    Existe ainda a opção dos bancos online, como o Sofisa por exemplo, que você cria uma conta sem tarifas e investe nos CDB's oferecidos, com rentabilidade fixa ou vinculada ao DI, IPCA etc. Eu ainda tenho conta na Geração Futuro, que sempre me envia por e-mail opções de investimentos em LCI (também isento de IR) de bancos menores, como o Original (da JBS) por exemplo, com rentabilidade de 90% a 95% do DI (média de 13%  ao ano, mais ou menos).
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    Re: Dicas Financeiras

    Mensagem por josebarbos em Ter 5 Jul - 13:41

    Jaspion escreveu:
    Para quem quer ficar na renda fixa, tem a opção do Tesouro Direto (exige intermediário, seja corretora ou banco que você tenha conta). O Banco do Brasil permite investimento em LCA, mas com aplicação mínima de R$ 50.000,00, que hoje rende 78% do DI (atualmente 11% ao ano) livre de impostos, com carência de 90 dias. Citei o BB pois tenho conta lá, mas existe a mesma opção de aplicação em outros bancos, mas desconheço a rentabilidade.

    Existe ainda a opção dos bancos online, como o Sofisa por exemplo, que você cria uma conta sem tarifas e investe nos CDB's oferecidos, com rentabilidade fixa ou vinculada ao DI, IPCA etc. Eu ainda tenho conta na Geração Futuro, que sempre me envia por e-mail opções de investimentos em LCI (também isento de IR) de bancos menores, como o Original (da JBS) por exemplo, com rentabilidade de 90% a 95% do DI (média de 13%  ao ano, mais ou menos).

    Apenas a título de comparação, tem uma LCA/LCI na minha corretora (uma das tops em venda) com prazo de 180 dias que paga 88% do CDI e exige apenas R$ 5.000,00 de investimento inicial.

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    Re: Dicas Financeiras

    Mensagem por Htomaz em Ter 5 Jul - 14:12

    rogcampinas escreveu:Opções de corretoras de valores??? Gosto de trabalhar com a Easynvest, que tem taxas atrativas e uma plataforma boa. Mais sugestões?

    Para tesouristas é uma das melhores opções do mercado, taxa 0. Muito melhor do que os exorbitantes 0,5 cobrados usualmente pelos bancos grandes.

    Aproveitando, acho muito interessante o tópico, pois vejo diariamente a falta de planejamento financeiro de alguns colegas.
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    Re: Dicas Financeiras

    Mensagem por resserene em Ter 5 Jul - 14:24

    Jaspion escreveu:
    Alpha X escreveu:Para se aprender sobre finanças e investimentos..

    [Você precisa estar registrado e conectado para ver este link.]

    Att.

    Alpha.

    Bom para quem não entende de ações e FII e quer aprender a investir a longo prazo, mas saiba que o Bastter é meio ignorante e não se pode contestar muito a "seita".


    Também indico o Bastter, tem um material interessante lá. Vale a pena, sou membro da seita RS
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    Re: Dicas Financeiras

    Mensagem por juliorjr em Ter 5 Jul - 14:45

    Sendo bem sucinto

    Investimento em Tesouro Direto - [Você precisa estar registrado e conectado para ver este link.] - pode confiar, não cobram taxa de custódia e é a maior do mercado.

    Investimento em Títulos Privados - [Você precisa estar registrado e conectado para ver este link.] // [Você precisa estar registrado e conectado para ver este link.] // [Você precisa estar registrado e conectado para ver este link.] // XP corretora. Indico ter 3 ao menos para comparação de valores de rentabilidade de titulos.

    Para saber sobre segurança dos titulos (riscos). Pesquise sobre FGC na internet. Mas é basicamente um fundo privado que garante 250k por CPF e por instituição se os bancos cairem (último banco que quebrou, asteca eu acho, demoraram de 1 a 2 meses para pagar todo mundo).

    Não tenha medo de corretora, o risco não está nela, está no emissor de título (mas te mo seguro do FGC, então é sussa).

    Perdi um textão que tinha feito com muitas dicas, por isso estou sendo sucinto agora kkkk

    Alguns sites interessantes para os iniciantes

    [Você precisa estar registrado e conectado para ver este link.] --> compara rentabilidade de renda fixa.

    [Você precisa estar registrado e conectado para ver este link.] --> um RESUMÃO muito bom de todas instituições financeiras, atualizado todo trimestre, ótimo para decidir quando investir.

    Bancos Médios com boas rentabilidades e ótima estabilidade.

    [Você precisa estar registrado e conectado para ver este link.] --> Para curto prazo(até 2 anos) ela oferece LCA e LCI de 92 a 96% do CDI. Para ter noção de quão FIRME é a instituição, podemos vê no bancodata,  http://www.bancodata.com.br/relatorio/daycoval

    outro que recomendo também para curto prazo e médio prazo, sem ser em corretora, direto com o emissor, seria a intermedium

    [Você precisa estar registrado e conectado para ver este link.] -> eles pagam 96% 1 ano em LCI e 98% em para 2 anos (sem liquidez) e também possuem LCI´s IPCA e IGPM que atualmente pagam IPCA + 6,31 para 3 ou 4 anos, (lembrando que não tem IR em LCI E LCA, ótimo para diversificação).

    Ela é bem menor que a daycoval - [Você precisa estar registrado e conectado para ver este link.] , mas possui lucros constantes, vale o investimento.



    Para quem é muito noob, comece estudando na net sobre TD, entenda todos os títulos e seus propósitos - SELIC para curtissimo prazo, IPCA para longuissimo prazo (aposentadoria), marcação a mercado etc.
    Para quem é conhecedor, ao menos esses sites que eu passei já podem ajudar, caso não seja de conhecimento.

    Isso é referente a RF. Pq Ações, FII, derivativos é outra conversa.

    Dica final, o brasil é muitooooooo fácil ficar sussa, só investir em renda fixa, nossos juros reais são um absurdo de bom para quem poupa. Fé e foco!
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    Re: Dicas Financeiras

    Mensagem por Fireball em Ter 5 Jul - 15:48

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    Excelentes dicas!
    Muito obrigado colegas!
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    Re: Dicas Financeiras

    Mensagem por fuchs em Ter 5 Jul - 16:07

    Dica importante, não mantenha dinheiro em poupança.
    É o pior investimento hoje.
    É possível encontrar fundos excelentes, com rentabilidade diária.
    Na CEF, por exemplo, tem o e-fundo, onde você movimenta somente pelo internet banking, tendo taxa de adm de 0,7% a.a. e rende mais que poupança.
    Diversifique os investimentos.
    Ações a longo prazo possuem resultados excelentes, ainda mais agora que estão na maior baixa. Realize os lucros sempre que possível.
    Exemplo: CSNA3 valia R$ 2,78 em 25/08/2015, chegando a R$ 13,66 em 20/04/2016. Isso representa quase 500% em menos de 1 ano.
    Nunca aplique todo seu capital em ações, pois você pode perder tudo, vide o que ocorreu com quem apostou em OGX.

    O governo não ajuda no salário, então o jeito é se ajudar nas aplicações, sendo o primeiro passo tirar o dinheiro da poupança.
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    Re: Dicas Financeiras

    Mensagem por Fireball em Ter 5 Jul - 16:13

    fuchs escreveu:Dica importante, não mantenha dinheiro em poupança.
    É o pior investimento hoje.
    É possível encontrar fundos excelentes, com rentabilidade diária.
    Na CEF, por exemplo, tem o e-fundo, onde você movimenta somente pelo internet banking, tendo taxa de adm de 0,7% a.a. e rende mais que poupança.
    Diversifique os investimentos.
    Ações a longo prazo possuem resultados excelentes, ainda mais agora que estão na maior baixa. Realize os lucros sempre que possível.
    Exemplo: CSNA3 valia R$ 2,78 em 25/08/2015, chegando a R$ 13,66 em 20/04/2016. Isso representa quase 500% em menos de 1 ano.
    Nunca aplique todo seu capital em ações, pois você pode perder tudo, vide o que ocorreu com quem apostou em OGX.

    O governo não ajuda no salário, então o jeito é se ajudar nas aplicações, sendo o primeiro passo tirar o dinheiro da poupança.
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    Re: Dicas Financeiras

    Mensagem por josebarbos em Ter 5 Jul - 21:04

    fuchs escreveu:Dica importante, não mantenha dinheiro em poupança.
    É o pior investimento hoje.
    É possível encontrar fundos excelentes, com rentabilidade diária.
    Na CEF, por exemplo, tem o e-fundo, onde você movimenta somente pelo internet banking, tendo taxa de adm de 0,7% a.a. e rende mais que poupança.
    Diversifique os investimentos.
    Ações a longo prazo possuem resultados excelentes, ainda mais agora que estão na maior baixa. Realize os lucros sempre que possível.
    Exemplo: CSNA3 valia R$ 2,78 em 25/08/2015, chegando a R$ 13,66 em 20/04/2016. Isso representa quase 500% em menos de 1 ano.
    Nunca aplique todo seu capital em ações, pois você pode perder tudo, vide o que ocorreu com quem apostou em OGX.

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    0,7% a.a. de taxa de administração é um absurdo.
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    Re: Dicas Financeiras

    Mensagem por opracilop em Ter 5 Jul - 21:22

    Muito simples:

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    Re: Dicas Financeiras

    Mensagem por euvoltei em Ter 5 Jul - 21:40

    juliorjr escreveu:Sendo bem sucinto

    Investimento em Tesouro Direto - [Você precisa estar registrado e conectado para ver este link.] - pode confiar, não cobram taxa de custódia e é a maior do mercado.

    Investimento em Títulos Privados - [Você precisa estar registrado e conectado para ver este link.] // [Você precisa estar registrado e conectado para ver este link.] // [Você precisa estar registrado e conectado para ver este link.] // XP corretora. Indico ter 3 ao menos para comparação de valores de rentabilidade de titulos.

    Para saber sobre segurança dos titulos (riscos). Pesquise sobre FGC na internet. Mas é basicamente um fundo privado que garante 250k por CPF e por instituição se os bancos cairem (último banco que quebrou, asteca eu acho, demoraram de 1 a 2 meses para pagar todo mundo).

    Não tenha medo de corretora, o risco não está nela, está no emissor de título (mas te mo seguro do FGC, então é sussa).

    Perdi um textão que tinha feito com muitas dicas, por isso estou sendo sucinto agora kkkk

    Alguns sites interessantes para os iniciantes

    [Você precisa estar registrado e conectado para ver este link.] --> compara rentabilidade de renda fixa.

    [Você precisa estar registrado e conectado para ver este link.] --> um RESUMÃO muito bom de todas instituições financeiras, atualizado todo trimestre, ótimo para decidir quando investir.

    Bancos Médios com boas rentabilidades e ótima estabilidade.

    [Você precisa estar registrado e conectado para ver este link.] --> Para curto prazo(até 2 anos) ela oferece LCA e LCI de 92 a 96% do CDI. Para ter noção de quão FIRME é a instituição, podemos vê no bancodata,  http://www.bancodata.com.br/relatorio/daycoval

    outro que recomendo também para curto prazo e médio prazo, sem ser em corretora, direto com o emissor, seria a intermedium

    [Você precisa estar registrado e conectado para ver este link.] -> eles pagam 96% 1 ano em LCI e 98% em para 2 anos (sem liquidez) e também possuem LCI´s IPCA e IGPM que atualmente pagam IPCA + 6,31 para 3 ou 4 anos, (lembrando que não tem IR em LCI E LCA, ótimo para diversificação).

    Ela é bem menor que a daycoval - [Você precisa estar registrado e conectado para ver este link.] , mas possui lucros constantes, vale o investimento.



    Para quem é muito noob, comece estudando na net sobre TD, entenda todos os títulos e seus propósitos - SELIC para curtissimo prazo, IPCA para longuissimo prazo (aposentadoria), marcação a mercado etc.
    Para quem é conhecedor, ao menos esses sites que eu passei já podem ajudar, caso não seja de conhecimento.

    Isso é referente a RF. Pq Ações, FII, derivativos é outra conversa.

    Dica final, o brasil é muitooooooo fácil ficar sussa, só investir em renda fixa, nossos juros reais são um absurdo de bom para quem poupa. Fé e foco!

    Melhor resumo... só com esse resumo, é possível bater qualquer previdência privada do país... parece que é frequentador do Hardmod
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    Re: Dicas Financeiras

    Mensagem por JusticeiroSP em Ter 5 Jul - 22:05

    Belas dicas. Vou tentar uma nova corretora.
    Estou com a Geração Futuro há muitos anos, mas acho que o tempo deles já passou. A plataforma é antiquada e não permite nem operar com liberdade, tampouco modernizou a forma de disponibilizar informação.
    Grato!
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    Re: Dicas Financeiras

    Mensagem por josebarbos em Ter 5 Jul - 22:37

    rogcampinas escreveu:Opções de corretoras de valores??? Gosto de trabalhar com a Easynvest, que tem taxas atrativas e uma plataforma boa. Mais sugestões?

    Trabalho tanto com a XP como a Easynvest.
    Cada uma tem suas vantagens. XP permite, por exemplo, compras a descoberto para tesouro direto. faço a compra e só preciso colocar no fundo no dia seguinte. Além disto, talvez por ser maior e já mais consolidada, tem uma quantidade de opções significativamente maior.
    A Easynvest não cobra taxa de custódia nem para transferir de volta para o banco.
    Ambas foram muito fáceis de abrir a conta e trabalhar. Não tenho qualquer reclamação. A estratégia de zerar o tesouro parece ser muito boa, a ponto que lidera o ranking do TD e cada dia chama mais clientes para sua plataforma.
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    Re: Dicas Financeiras

    Mensagem por Admin em Ter 5 Jul - 23:02

    Tópico interessante e necessário. Parabéns!
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    Re: Dicas Financeiras

    Mensagem por macfly em Ter 5 Jul - 23:43

    Um colega me disse que o melhor investimento em renda fixa no momento é a LCA. Letra de câmbio do agronegócio. 

    Aos mais entendidos isso procede? 

    Aproveito e pergunto:qual o melhor investimento de renda fixa na CEF?
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    Re: Dicas Financeiras

    Mensagem por alface em Qua 6 Jul - 0:53

    opracilop escreveu:Muito simples:


    ok ok

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    Re: Dicas Financeiras

    Mensagem por Leovini em Qua 6 Jul - 2:08

    macfly escreveu:Um colega me disse que o melhor investimento em renda fixa no momento é a LCA. Letra de câmbio do agronegócio. 

    Aos mais entendidos isso procede? 

    Aproveito e pergunto:qual o melhor investimento de renda fixa na CEF?

    Há uns 2 anos pesquisei muito...(tenho perfil conservador) e optei por fazer uma LCA no Banco do Brasil pagando 84% do CDI (não sei quanto paga hj).
    Hj esta me rendendo liquido uns 0,9% ao mês. A liquidez ocorre depois de 90 dias. Eu acho que pra reserva de emergencia é a melhor opção.

    Quero fazer agora um Tesouro Direto (NTN-B) visando complementar a aposentadoria.

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    Re: Dicas Financeiras

    Mensagem por rogcampinas em Qua 6 Jul - 5:46

    macfly escreveu:Um colega me disse que o melhor investimento em renda fixa no momento é a LCA. Letra de câmbio do agronegócio. 

    Aos mais entendidos isso procede? 

    Aproveito e pergunto:qual o melhor investimento de renda fixa na CEF?

    Colega, tenho optado por fundos de renda variável na CEF, devido a praticidade e facilidade do resgate. Consegui rentabilidade muito boa (acima de 0,75/mês) com FIC IDEAL RF LP, FIC REAL IDEAL  e FIC ATLETA INV, em especial quanto a este ultimo, cuja taxa de administração é bem atrativa, porém disponível para atletas de alguma modalidade esportiva (não sei como está agora sua adesão, mas à época, tive de solicitar o cadastro junto à gerência, enviando declarações de federação e confederação esportiva a que sou filiado).

    Sugiro que o colega estude as lâminas de cada fundo, tanto pra renda fixa como variável, e ver qual opção melhor se adapta ao seu perfil. Conselho: num primeiro momento (e no segundo tb), não acredite no que seu gerente disser, pois ele tem de bater metas e fazer o banco lucrar, o que nem sempre (quase nunca)  converge com os interesses dos cliente.
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    Re: Dicas Financeiras

    Mensagem por josebarbos em Qua 6 Jul - 8:43

    macfly escreveu:Um colega me disse que o melhor investimento em renda fixa no momento é a LCA. Letra de câmbio do agronegócio. 

    Aos mais entendidos isso procede? 

    Aproveito e pergunto:qual o melhor investimento de renda fixa na CEF?

    Não existe um único "melhor investimento". Existem bons investimentos que dependem do seu perfil de investidor.
    Pegue uma NTB-B, por exemplo, como um ótimo caso. Para quem há um ano atrás comprou e precisou sacar no final do ano, porque não tinha outra reserva de maior liquidez, tomou o maior prejuízo. Já quem comprou há seis meses e quiser vender hoje consegue uma rentabilidade excelente (em alguns casos, acima de 30%).

    Estamos falando exatamente do mesmo título, mas que tem características de oscilar, especialmente quanto mais distante do vencimento.

    Outra coisa: não comparem CDI com selic. Parece, mas são coisas diferentes e, de vez em quando, a CDI descola (para baixo) da SELIC.

    Sobre bancos grandes, evite a preguiça, que a rentabilidade é péssima. Corretoras atraem alternativas bem melhores com risco mais baixo e para quem tem um menor capital inicial.

    Lembro que outro dia vi um CDB da Caixa oferecido na XP. 3 anos, 90% do CDI. Investimento inicial? R$ 1.000.000,00.
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    Re: Dicas Financeiras

    Mensagem por corujito em Qua 6 Jul - 9:35

    josebarbos escreveu:
    O primeiro, talvez o mais simples, é o mais difícil de se seguir: não gaste mais do que ganha

    ae noobs

    procurem algum conhecido que manje o básico do básico do básico de contabilidade e economia. O básico, nível Miriam Leitão mais umas 2 aulas.

    e eles vão dizer o seguinte: a partir dessa afirmação NÃO VALE A PENA CONTINUAR LENDO ESSA MENSAGEM.

    Amplexos.
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    Re: Dicas Financeiras

    Mensagem por corujito em Qua 6 Jul - 9:37

    o sucesso financeiro IMPLICA gastar mais do que você de fato produz.

    NÃO EXISTE OUTRO MEIO.

    Não há uma única pessoa bem sucedida financeiramente, no mundo capitalista, que produziu o equivalente ao que gasta.

    Tanto que gastar menos ou apenas o que se produz é a coisa mais fácil do mundo. Só depende do trabalhador.

    No entanto, há um complexo e poderoso sistema quase impenetrável que impossibilita o homem comum, proletário, de copiar o exemplo dos donos do mundo e gastar muito mais do que de fato produz.

    Aprendam com o Mestre Xiola.
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    Re: Dicas Financeiras

    Mensagem por corujito em Qua 6 Jul - 9:48

    opracilop escreveu:Muito simples:


    foi a partir desse vídeo que descobri o motivo de tanta gente chamar ativos como carros, lanchas de "passivo".

    pelo menos se explica que isso nada tem a ver com a ciência contábil.
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    Re: Dicas Financeiras

    Mensagem por Jaspion em Qua 6 Jul - 10:24

    corujito escreveu:o sucesso financeiro IMPLICA gastar mais do que você de fato produz.

    NÃO EXISTE OUTRO MEIO.


    Não há uma única pessoa bem sucedida financeiramente, no mundo capitalista, que produziu o equivalente ao que gasta.

    Tanto que gastar menos ou apenas o que se produz é a coisa mais fácil do mundo. Só depende do trabalhador.

    No entanto, há um complexo e poderoso sistema quase impenetrável que impossibilita o homem comum, proletário, de copiar o exemplo dos donos do mundo e gastar muito mais do que de fato produz.

    Aprendam com o Mestre Xiola.

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    Re: Dicas Financeiras

    Mensagem por corujito em Qua 6 Jul - 10:32

    putz

    havia esquecido que a Miriam Leitão doutrinou suas ovelhas de modo a acreditarem que os governos não podem gastar mais do que arrecadam, como num orçamento doméstico.
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    Re: Dicas Financeiras

    Mensagem por Korgano Masaka em Qua 6 Jul - 11:20

    3 coisas estúpidas que as pessoas fazem com dinheiro (e 6 ideias inteligentes para aplicar) - InfoMoney
    Veja mais em: [Você precisa estar registrado e conectado para ver este link.]
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    Re: Dicas Financeiras

    Mensagem por fuchs em Qua 6 Jul - 12:01

    josebarbos escreveu:
    fuchs escreveu:Dica importante, não mantenha dinheiro em poupança.
    É o pior investimento hoje.
    É possível encontrar fundos excelentes, com rentabilidade diária.
    Na CEF, por exemplo, tem o e-fundo, onde você movimenta somente pelo internet banking, tendo taxa de adm de 0,7% a.a. e rende mais que poupança.
    Diversifique os investimentos.
    Ações a longo prazo possuem resultados excelentes, ainda mais agora que estão na maior baixa. Realize os lucros sempre que possível.
    Exemplo: CSNA3 valia R$ 2,78 em 25/08/2015, chegando a R$ 13,66 em 20/04/2016. Isso representa quase 500% em menos de 1 ano.
    Nunca aplique todo seu capital em ações, pois você pode perder tudo, vide o que ocorreu com quem apostou em OGX.

    O governo não ajuda no salário, então o jeito é se ajudar nas aplicações, sendo o primeiro passo tirar o dinheiro da poupança.

    0,7% a.a. de taxa de administração é um absurdo.

    Não chega a ser tão absurdo, pois tem bancos que cobram 2%, 2,5% ao ano.

    Mas a ideia é apenas informar das opções alternativas à poupança.

    Tive sorte e consegui uma LCI acima de 86% na CEF. Hoje isso não é mais possível, pagam apenas 80% a 82% e precisa de um caminhão de dinheiro.
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    Re: Dicas Financeiras

    Mensagem por josebarbos em Qua 6 Jul - 12:14

    fuchs escreveu:
    josebarbos escreveu:
    fuchs escreveu:Dica importante, não mantenha dinheiro em poupança.
    É o pior investimento hoje.
    É possível encontrar fundos excelentes, com rentabilidade diária.
    Na CEF, por exemplo, tem o e-fundo, onde você movimenta somente pelo internet banking, tendo taxa de adm de 0,7% a.a. e rende mais que poupança.
    Diversifique os investimentos.
    Ações a longo prazo possuem resultados excelentes, ainda mais agora que estão na maior baixa. Realize os lucros sempre que possível.
    Exemplo: CSNA3 valia R$ 2,78 em 25/08/2015, chegando a R$ 13,66 em 20/04/2016. Isso representa quase 500% em menos de 1 ano.
    Nunca aplique todo seu capital em ações, pois você pode perder tudo, vide o que ocorreu com quem apostou em OGX.

    O governo não ajuda no salário, então o jeito é se ajudar nas aplicações, sendo o primeiro passo tirar o dinheiro da poupança.

    0,7% a.a. de taxa de administração é um absurdo.

    Não chega a ser tão absurdo, pois tem bancos que cobram 2%, 2,5% ao ano.

    Mas a ideia é apenas informar das opções alternativas à poupança.

    Tive sorte e consegui uma LCI acima de 86% na CEF. Hoje isso não é mais possível, pagam apenas 80% a 82% e precisa de um caminhão de dinheiro.

    2 a 2,5% não é absurdo, é assalto mesmo.

    Por isto estamos falando de alternativas, de procurar bancos que não os grandes, de aprender a investir melhor.

    Todo o mundo, até por preguiça, deixa seus recursos nos "top 5" do mercado financeiro nacional, e eles montam mesmo. Inclusive, basta bater o patrimônio dos fundos para ver que aqueles iniciais de alto custo e baixa rentabilidade tem muitas vezes dezenas de vezes mais recursos que os fundos mais interessantes.
    Banco nunca foi o melhor lugar para investir. É a mesma coisa que seguro de carro. Você procura o gerente em que tem conta e confia em tudo o que ele faz ou procura uma corretora que te oferece várias opções muito mais vantajosas?

    Porque com o carro, que custa 2 mil por ano, você procura corretor, e com investimentos, que muitas vezes podem ter algo entre 4 a 7 dígitos, você age diferente?

    PS: um adendo importante. Esqueci de mencionar que fundo normalmente é um investimento que você paga caro para alguém fazer o mesmo que você (praticamente) de graça. E desde o início deste ano, dentre outros tipos de financiamento, deixaram de ter cobertura do FGC. Havia pessoas EXTREMAMENTE conservadores que preferiam perder um pouco em administração exatamente por este motivo, já que o TD não tem esta proteção, embora o risco seja mínimo.


    Última edição por josebarbos em Qua 6 Jul - 13:13, editado 1 vez(es)
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    Re: Dicas Financeiras

    Mensagem por Lord Sith em Qua 6 Jul - 13:00

    Ainda sobre a questão aposentadoria tem um artigo interessante sobre o Luiz Barsi, maior acionista PF da bovespa. Vejam esse trecho sobre compra de ações do BB para efeitos de aposentadoria. O que acham? Sugiro que leiam a reportagem toda. abs

    O Financista: Sempre com base naquele programa de dividendos inteligentes?

    Barsi: Sempre com o mesmo princípio. Por exemplo, se comprarmos 40 mil ações do Banco do Brasil, o que dá uns R$ 530 mil com uma cotação de R$ 13,30, teríamos cerca de R$ 81 mil em juros e dividendos anuais. Isso equivale a uma renda mensal de R$ 6 mil. Além da possibilidade de a ação subir, uma vez que o histórico de preços da ação é superior a R$ 18.



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    Re: Dicas Financeiras

    Mensagem por josebarbos em Qua 6 Jul - 13:11

    Lord Sith escreveu:Ainda sobre a questão aposentadoria tem um artigo interessante sobre o Luiz Barsi, maior acionista PF da bovespa. Vejam esse trecho sobre compra de ações do BB para efeitos de aposentadoria. O que acham? Sugiro que leiam a reportagem toda. abs

    O Financista: Sempre com base naquele programa de dividendos inteligentes?

    Barsi: Sempre com o mesmo princípio. Por exemplo, se comprarmos 40 mil ações do Banco do Brasil, o que dá uns R$ 530 mil com uma cotação de R$ 13,30, teríamos cerca de R$ 81 mil em juros e dividendos anuais. Isso equivale a uma renda mensal de R$ 6 mil. Além da possibilidade de a ação subir, uma vez que o histórico de preços da ação é superior a R$ 18.



    [Você precisa estar registrado e conectado para ver este link.]

    Interessante. Regra geral, as pessoas pensam que os ganhos em ações se dão apenas pela compra e venda, e esquecem o filé, que normalmente é o dividendo, e por ele, há maior ou menor demanda, elevando ou baixando os preços de determinado ativo.

    O BB, apesar de todos os problemas, é uma instituição muito segura para se investir.
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    Re: Dicas Financeiras

    Mensagem por juliorjr em Qua 6 Jul - 13:21

    euvoltei escreveu:
    juliorjr escreveu:Sendo bem sucinto

    Investimento em Tesouro Direto - [Você precisa estar registrado e conectado para ver este link.] - pode confiar, não cobram taxa de custódia e é a maior do mercado.

    Investimento em Títulos Privados - [Você precisa estar registrado e conectado para ver este link.] // [Você precisa estar registrado e conectado para ver este link.] // [Você precisa estar registrado e conectado para ver este link.] // XP corretora. Indico ter 3 ao menos para comparação de valores de rentabilidade de titulos.

    Para saber sobre segurança dos titulos (riscos). Pesquise sobre FGC na internet. Mas é basicamente um fundo privado que garante 250k por CPF e por instituição se os bancos cairem (último banco que quebrou, asteca eu acho, demoraram de 1 a 2 meses para pagar todo mundo).

    Não tenha medo de corretora, o risco não está nela, está no emissor de título (mas te mo seguro do FGC, então é sussa).

    Perdi um textão que tinha feito com muitas dicas, por isso estou sendo sucinto agora kkkk

    Alguns sites interessantes para os iniciantes

    [Você precisa estar registrado e conectado para ver este link.] --> compara rentabilidade de renda fixa.

    [Você precisa estar registrado e conectado para ver este link.] --> um RESUMÃO muito bom de todas instituições financeiras, atualizado todo trimestre, ótimo para decidir quando investir.

    Bancos Médios com boas rentabilidades e ótima estabilidade.

    [Você precisa estar registrado e conectado para ver este link.] --> Para curto prazo(até 2 anos) ela oferece LCA e LCI de 92 a 96% do CDI. Para ter noção de quão FIRME é a instituição, podemos vê no bancodata,  http://www.bancodata.com.br/relatorio/daycoval

    outro que recomendo também para curto prazo e médio prazo, sem ser em corretora, direto com o emissor, seria a intermedium

    [Você precisa estar registrado e conectado para ver este link.] -> eles pagam 96% 1 ano em LCI e 98% em para 2 anos (sem liquidez) e também possuem LCI´s IPCA e IGPM que atualmente pagam IPCA + 6,31 para 3 ou 4 anos, (lembrando que não tem IR em LCI E LCA, ótimo para diversificação).

    Ela é bem menor que a daycoval - [Você precisa estar registrado e conectado para ver este link.] , mas possui lucros constantes, vale o investimento.



    Para quem é muito noob, comece estudando na net sobre TD, entenda todos os títulos e seus propósitos - SELIC para curtissimo prazo, IPCA para longuissimo prazo (aposentadoria), marcação a mercado etc.
    Para quem é conhecedor, ao menos esses sites que eu passei já podem ajudar, caso não seja de conhecimento.

    Isso é referente a RF. Pq Ações, FII, derivativos é outra conversa.

    Dica final, o brasil é muitooooooo fácil ficar sussa, só investir em renda fixa, nossos juros reais são um absurdo de bom para quem poupa. Fé e foco!

    Melhor resumo... só com esse resumo, é possível bater qualquer previdência privada do país... parece que é frequentador do Hardmod

    Opa, frequento não. Todavia, já li muita coisa e já invisto em RF faz uns 3 anos (não é tanto, mas já entendo beeeeeeeeeeeeem do mercado). nesse resumo eu já entreguei o "ouro", depois disso é só aprender mais sobre TD para os noobs, e sobre outras aplicações para quem estiver mais avançado.

    Dia desses participei de um curto no trabalho sobre edu. financeira hahahahaha...fiquei batendo boca com o "professor" que é funcionário de um banco kkkkkkkkkkkkkk ele falava tão bem de Previdência privada que eu não me aguentei. Pior, ele mandou eu ir na frente na hora do TD para explicar minha experiência. Que vacilo, fiquei 50 min acabando com mais da metade das dicas dele e respondendo milhões de perguntas.... hahahahah

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    olá

    Mensagem por luluzinha em Qua 6 Jul - 13:23

    Boa Tarde...Pessoal o investimento mínimo na LCA na Caixa Econômica Federal é de R$ 5.000,00, certo? Num prazo de 01 ano por exemplo quanto seria o rendimento? obrigada.
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    Re: Dicas Financeiras

    Mensagem por juliorjr em Qua 6 Jul - 13:25

    josebarbos escreveu:
    rogcampinas escreveu:Opções de corretoras de valores??? Gosto de trabalhar com a Easynvest, que tem taxas atrativas e uma plataforma boa. Mais sugestões?

    Trabalho tanto com a XP como a Easynvest.
    Cada uma tem suas vantagens. XP permite, por exemplo, compras a descoberto para tesouro direto. faço a compra e só preciso colocar no fundo no dia seguinte. Além disto, talvez por ser maior e já mais consolidada, tem uma quantidade de opções significativamente maior.
    A Easynvest não cobra taxa de custódia nem para transferir de volta para o banco.
    Ambas foram muito fáceis de abrir a conta e trabalhar. Não tenho qualquer reclamação. A estratégia de zerar o tesouro parece ser muito boa, a ponto que lidera o ranking do TD e cada dia chama mais clientes para sua plataforma.

    José, na Easy, se tu comprar via site do Tesouro, tu pode colocar o recurso só depois. Ele só obriga a ter o recurso na corretora se tu fizer pelo sistema integrado deles no site da easy.

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    Re: Dicas Financeiras

    Mensagem por Inocente em Qua 6 Jul - 13:29

    Hoje no mercado a melhor taxa em renda fixa está na Caruana. O seu RDB oferece 135% do CDI. Ela é uma instituição financeira. Sem entrar muito na saúde financeira dela, lembro aos colegas que tal investimento tem a proteção do FGC até o valor de 250 mil (na verdade hoje o valor é duzentos e cinquenta mil e alguma coisa). *Já precisei da garantia do FGC uma vez, e foi bem tranquila e rápida - Banco Santos.

    O site é [Você precisa estar registrado e conectado para ver este link.]
    As aplicações são feitas através do Sr. Aguirre. Se alguém tiver interesse passo o e-mail dele.

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