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    Dicas Financeiras

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    Re: Dicas Financeiras

    Mensagem por jornalista em Qua 20 Dez 2017, 10:14 am

    Galizezin escreveu:
    Chuck Coleman escreveu:
    Galizezin escreveu:
    Chuck Coleman escreveu:

    IOTA explodindo!!! Valorização de 30% só hoje!!! cheers cheers cheers cheers cheers

    vc aplicou? hehehe

    Comprei umas dezenas quanto tava menos de U$ 2,00! lol2

    Conselho? Não fique com isso aplicado por muito tempo. Mas a decisão é tua.
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    Re: Dicas Financeiras

    Mensagem por MConcursos em Qua 20 Dez 2017, 2:13 pm

    LCI para 3 anos no INTER 98% do DI.
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    Re: Dicas Financeiras

    Mensagem por Galizezin em Qui 21 Dez 2017, 8:27 pm

    Alguém ouviu zum zum zum de que a CEF está sem $$$?


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    Re: Dicas Financeiras

    Mensagem por Edyrio2010 em Sex 22 Dez 2017, 10:32 am

    Chuck Coleman escreveu:
    Galizezin escreveu:
    Chuck Coleman escreveu:
    jornalista escreveu:
    A reportagem nem citava isso.

    IOTA explodindo!!! Valorização de 30% só hoje!!! cheers cheers cheers cheers cheers

    vc aplicou? hehehe

    Comprei umas dezenas quanto tava menos de U$ 2,00! lol2

    Chuck por onde que vc comprou a IOTA? to querendo muito comprar mas não sei por onde....só encontro para comprar bitcoin.... o que aconteceu agora para desvalorização do bitcoin foi um roubo de hackers no mercado chines .... isso derrubou o bitcoin pois houve fuga dos investidores....mas vai subir de novo acredito Laughing .... lembrando já houve quedas enormes no bitcoin em 2015 .... é muito volátil mesmo....tem q investir na baixa e vender na alta....

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    Re: Dicas Financeiras

    Mensagem por jornalista em Sex 22 Dez 2017, 10:43 am

    Galizezin escreveu:Alguém ouviu zum zum zum de que a CEF está sem $$$?
    Essa história rolava desde a ex-Celso Daniel.
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    Re: Dicas Financeiras

    Mensagem por Galizezin em Sex 22 Dez 2017, 11:25 am

    jornalista escreveu:
    Galizezin escreveu:Alguém ouviu zum zum zum de que a CEF está sem $$$?
    Essa história rolava desde a ex-Celso Daniel.

    Mas agora eu contabilizo a saída de grande soma do fgts inativo. Até o crédito imobiliário estavam suspendendo...


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    Re: Dicas Financeiras

    Mensagem por Chuck Coleman em Sex 22 Dez 2017, 12:09 pm

    Edyrio2010 escreveu:
    Chuck Coleman escreveu:
    Galizezin escreveu:
    Chuck Coleman escreveu:

    IOTA explodindo!!! Valorização de 30% só hoje!!! cheers cheers cheers cheers cheers

    vc aplicou? hehehe

    Comprei umas dezenas quanto tava menos de U$ 2,00! lol2

    Chuck por onde que vc comprou a IOTA? to querendo muito comprar mas não sei por onde....só encontro para comprar bitcoin.... o que aconteceu agora para desvalorização do bitcoin foi um roubo de hackers no mercado chines .... isso derrubou o bitcoin pois houve fuga dos  investidores....mas vai subir de novo acredito Laughing  .... lembrando já houve quedas enormes no bitcoin em 2015 .... é muito volátil mesmo....tem q investir na baixa e vender na alta....

    Cara, compro IOTA, Ripple e Cardano na Binance. Transfiro BTC pra lá e efetuo a compra! Esse mini-crash de hoje foi pra separar os homens hodlers dos meninos mãos de alface! lol! lol!
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    Re: Dicas Financeiras

    Mensagem por Galizezin em Dom 24 Dez 2017, 7:53 am

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    Re: Dicas Financeiras

    Mensagem por josebarbos em Seg 25 Dez 2017, 4:31 pm

    Galizezin escreveu:Alguém ouviu zum zum zum de que a CEF está sem $$$?

    Não é que está sem dinheiro, mas não se enquadra nas novas regras de Basileia a partir de 2018, em que o capital próprio tem um volume pequeno em relação ao crédito concedido. Desta forma, não tem jeito: ou aumenta o capital, ou segura o crédito.

    Lembrando que a CEF tende à falência, o que segura são os monopólios que geram uma fábula. É até estranho que o mercado financeiro tenha aceitado tão passivamente a unificação do FGTS.
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    Re: Dicas Financeiras

    Mensagem por phelipes007 em Ter 26 Dez 2017, 12:57 pm

    pessoal, sei q existe um tópico separado para funpresp, mas é q o assunto também é sobre investimentos... o que vocês q entraram após 2003 e estão "longe" de aposentar estão pretendendo fazer? é uma decisão importantíssima na vida dos servidores e temos "meio ano" aí p/ tomá-la né?! todas as simulações q faço me dizem q essa funpresp não é uma boa opção quando comparada com qualquer investimento básico e seguro de renda fixa... estou pensando seriamente em parar de pagar 1600...1700 pro inss todo mês e começar a aplicar essa grana, por conta própria, em CDBs, fundos, ações, etc. Vcs já tomaram a decisão? opiniões são bem vindas mesmo sabendo q a realidade pessoal e objetivos de cada um aqui são diferentes...

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    Re: Dicas Financeiras

    Mensagem por jornalista em Ter 26 Dez 2017, 3:10 pm

    phelipes007 escreveu:pessoal, sei q existe um tópico separado para funpresp, mas é q o assunto também é sobre investimentos... o que vocês q entraram após 2003 e estão "longe" de aposentar estão pretendendo fazer? é uma decisão importantíssima na vida dos servidores e temos "meio ano" aí p/ tomá-la né?! todas as simulações q faço me dizem q essa funpresp não é uma boa opção quando comparada com qualquer investimento básico e seguro de renda fixa... estou pensando seriamente em parar de pagar 1600...1700 pro inss todo mês e começar a aplicar essa grana, por conta própria, em CDBs, fundos, ações, etc. Vcs já tomaram a decisão? opiniões são bem vindas mesmo sabendo q a realidade pessoal e objetivos de cada um aqui são diferentes...
    Acredito que o problema nem é a realidade de cada servidor mas o que vai acontecer na economia nos próximos 10, 20 ou 30 anos. Qualquer simulação de longo prazo seria feita com base no status quo. Então fica complicado prever o futuro. Eu sou antigo sem incorporação e não vou arriscar no funpresp. Mas eu conheço uma colega novata que disse que nem sonha em investir no fundo. Eu acho que ela está equivocada mas é só um palpite.
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    Re: Dicas Financeiras

    Mensagem por subsidioja_ em Ter 26 Dez 2017, 5:03 pm

    phelipes007 escreveu:pessoal, sei q existe um tópico separado para funpresp, mas é q o assunto também é sobre investimentos... o que vocês q entraram após 2003 e estão "longe" de aposentar estão pretendendo fazer? é uma decisão importantíssima na vida dos servidores e temos "meio ano" aí p/ tomá-la né?! todas as simulações q faço me dizem q essa funpresp não é uma boa opção quando comparada com qualquer investimento básico e seguro de renda fixa... estou pensando seriamente em parar de pagar 1600...1700 pro inss todo mês e começar a aplicar essa grana, por conta própria, em CDBs, fundos, ações, etc. Vcs já tomaram a decisão? opiniões são bem vindas mesmo sabendo q a realidade pessoal e objetivos de cada um aqui são diferentes...

    Colega, tem muita informação útil pra você no fórum da previdência. Muita mesmo!
    José Barbosa e Andros Vilazza ajudando horrores lá.

    Uma coisa básica q não sei se vc considerou é q isso q vc vai “deixar de pagar” pro RPPS não refletirá 100% no seu salário líquido.
    O leão vai morder uma bela parte.

    Não sei as contas q vc fez, mas renda fixa dar banho na Funpresp?
    O fundo investe a maior parte justamente em renda fixa.

    E quando considerar renda fixa, não pegue o q aconteceu nos 2 últimos anos como sendo o padrão. Foram pontos fora da curva.

    Veja direitinho e pense com calma.

    Se é novato e trabalhará por +30 anos, pode compensar aderir.
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    Re: Dicas Financeiras

    Mensagem por androsvilazza em Ter 26 Dez 2017, 5:09 pm

    Pra ajudar, vou relatar minha posição no Funpresp, de janeiro a novembro deste ano:

    Aportei 2903,39 (contribuição de 8,5% sobre o que excede o teto) e tenho um saldo de 4701,60 (incluso a contribuição do patrocinador, e já descontados os repasses para o FCBE e taxa de carregamento).

    Este ano ainda não pude utilizar o benefício fiscal, mas mesmo deixando esse parâmetro de fora, aponto o Funpresp como uma boa opção: não se consegue investimento que retorne 60% em 11 meses, quanto mais um investimento de aportes mensais, cujo saldo médio é obviamente menor do que um investimento integral, de aporte único.

    Minha opinião é de que o Funpresp compensa, especialmente, nessas condições: como patrocinado, e aporte na alíquota máxima "coberta" pela União.

    A partir dessa alíquota (ou como participante vinculado/não patrocinado), passa a ser como qualquer outra previdência complementar, com as mesmas vantagens (em especial o benefício fiscal), mas com uma desvantagem terrível em comparação aos demais investimentos: a impossibilidade de saque enquanto se estiver vinculado ao órgão público.

    Resumindo, uma combinação que acho interessante para quem deseja optar pelo limite ao teto do RGPS é esta (que, inclusive, é a que estou adotando):

    - adesão ao Funpresp como patrocinado, até a alíquota limite de 8,5%;
    - para quem faz declaração completa de IR, é interessante o aporte adicional a previdência complementar (Funpresp ou outra de mercado), para aproveitar o benefício fiscal;
    - com o restante, ou para quem faz declaração simplificada de IR, investimentos diversos.

    Esta é uma estratégia possível para quem visa o longo prazo (10+ anos), e não quer correr muitos riscos, ou ter muito "trabalho" para garantir o futuro.
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    Re: Dicas Financeiras

    Mensagem por phelipes007 em Ter 26 Dez 2017, 8:24 pm

    vou passar a discussão para o tópico da funpresp então pessoal... eu dei uma lida geral lá, mas ainda não estou convencido... acho q fiz uma análise muito simplista e a funpresp me pareceu muito ruim... talvez esteja enganado...
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    Re: Dicas Financeiras

    Mensagem por Galizezin em Qua 27 Dez 2017, 9:40 am

    androsvilazza escreveu:Pra ajudar, vou relatar minha posição no Funpresp, de janeiro a novembro deste ano:

    Aportei 2903,39 (contribuição de 8,5% sobre o que excede o teto) e tenho um saldo de 4701,60 (incluso a contribuição do patrocinador, e já descontados os repasses para o FCBE e taxa de carregamento).

    Este ano ainda não pude utilizar o benefício fiscal, mas mesmo deixando esse parâmetro de fora, aponto o Funpresp como uma boa opção: não se consegue investimento que retorne 60% em 11 meses, quanto mais um investimento de aportes mensais, cujo saldo médio é obviamente menor do que um investimento integral, de aporte único.

    Minha opinião é de que o Funpresp compensa, especialmente, nessas condições: como patrocinado, e aporte na alíquota máxima "coberta" pela União.

    A partir dessa alíquota (ou como participante vinculado/não patrocinado), passa a ser como qualquer outra previdência complementar, com as mesmas vantagens (em especial o benefício fiscal), mas com uma desvantagem terrível em comparação aos demais investimentos: a impossibilidade de saque enquanto se estiver vinculado ao órgão público.

    Resumindo, uma combinação que acho interessante para quem deseja optar pelo limite ao teto do RGPS é esta (que, inclusive, é a que estou adotando):

    - adesão ao Funpresp como patrocinado, até a alíquota limite de 8,5%;
    - para quem faz declaração completa de IR, é interessante o aporte adicional a previdência complementar (Funpresp ou outra de mercado), para aproveitar o benefício fiscal;
    - com o restante, ou para quem faz declaração simplificada de IR, investimentos diversos.

    Esta é uma estratégia possível para quem visa o longo prazo (10+ anos), e não quer correr muitos riscos, ou ter muito "trabalho" para garantir o futuro.

    Prezado, o que eu gostaria de perguntar é: esse saldo é real ou ficctício? Pergunto pois, como se trata de fundo previdenciário, o funpresp pode muito bem considerar que o governo já repassou a parte dele, só que não. Assim, quem já entrou no funpresp precisa fazer a pergunta e de forma direta: o governo está depositando todo mês a parte que lhe cabe? Gostaria de saber a resposta, ok?


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    Re: Dicas Financeiras

    Mensagem por Lord Sith em Qua 27 Dez 2017, 1:09 pm

    Recebi uma carta da CEF no começo do mês me oferecendo uma condição especial para redução da taxa de juros do meu financiamento, cujo o CET ficou em 8.0% a.a. O nominal é 7,75%, alguma coisa assim. Achei estranho. Liguei para saber e me atenderam pelo telefone numa rapidez impressionante (pensei que ia ficar na musiquinha). O gerente me fez uma proposta: adiantar 19.000 do meu financiamento e ter uma redução de 0,25% na minha taxa de juros. Pra fazer uma oferta dessas estão capitalizando o banco de algum jeito...

    josebarbos escreveu:
    Galizezin escreveu:Alguém ouviu zum zum zum de que a CEF está sem $$$?

    Não é que está sem dinheiro, mas não se enquadra nas novas regras de Basileia a partir de 2018, em que o capital próprio tem um volume pequeno em relação ao crédito concedido. Desta forma, não tem jeito: ou aumenta o capital, ou segura o crédito.

    Lembrando que a CEF tende à falência, o que segura são os monopólios que geram uma fábula. É até estranho que o mercado financeiro tenha aceitado tão passivamente a unificação do FGTS.

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    Re: Dicas Financeiras

    Mensagem por jornalista em Qua 27 Dez 2017, 2:31 pm

    Lord Sith escreveu:Recebi uma carta da CEF no começo do mês me oferecendo uma condição especial para redução da taxa de juros do meu financiamento, cujo o CET ficou em 8.0% a.a. O nominal é 7,75%, alguma coisa assim. Achei estranho. Liguei para saber e me atenderam pelo telefone numa rapidez impressionante (pensei que ia ficar na musiquinha). O gerente me fez uma proposta: adiantar 19.000 do meu financiamento e ter uma redução de 0,25% na minha taxa de juros. Pra fazer uma oferta dessas estão capitalizando o banco de algum jeito...

    josebarbos escreveu:
    Galizezin escreveu:Alguém ouviu zum zum zum de que a CEF está sem $$$?

    Não é que está sem dinheiro, mas não se enquadra nas novas regras de Basileia a partir de 2018, em que o capital próprio tem um volume pequeno em relação ao crédito concedido. Desta forma, não tem jeito: ou aumenta o capital, ou segura o crédito.

    Lembrando que a CEF tende à falência, o que segura são os monopólios que geram uma fábula. É até estranho que o mercado financeiro tenha aceitado tão passivamente a unificação do FGTS.
    Vc sabe se dá para fazer isso em outras agências/financiamentos? Passe o número, se for possível.
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    Re: Dicas Financeiras

    Mensagem por Lord Sith em Qua 27 Dez 2017, 2:41 pm

    jornalista escreveu:
    Lord Sith escreveu:Recebi uma carta da CEF no começo do mês me oferecendo uma condição especial para redução da taxa de juros do meu financiamento, cujo o CET ficou em 8.0% a.a. O nominal é 7,75%, alguma coisa assim. Achei estranho. Liguei para saber e me atenderam pelo telefone numa rapidez impressionante (pensei que ia ficar na musiquinha). O gerente me fez uma proposta: adiantar 19.000 do meu financiamento e ter uma redução de 0,25% na minha taxa de juros. Pra fazer uma oferta dessas estão capitalizando o banco de algum jeito...

    josebarbos escreveu:
    Galizezin escreveu:Alguém ouviu zum zum zum de que a CEF está sem $$$?

    Não é que está sem dinheiro, mas não se enquadra nas novas regras de Basileia a partir de 2018, em que o capital próprio tem um volume pequeno em relação ao crédito concedido. Desta forma, não tem jeito: ou aumenta o capital, ou segura o crédito.

    Lembrando que a CEF tende à falência, o que segura são os monopólios que geram uma fábula. É até estranho que o mercado financeiro tenha aceitado tão passivamente a unificação do FGTS.
    Vc sabe se dá para fazer isso em outras agências/financiamentos? Passe o número, se for possível.

    Creio que sim. No comunicado dizia que era até o dia 28 ou 29/12, salvo engano. Sugiro ir pessoalmente na agência onde fez seu financiamento e questionar a respeito.

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    Re: Dicas Financeiras

    Mensagem por jornalista em Qua 27 Dez 2017, 4:01 pm

    Lord Sith escreveu:
    jornalista escreveu:
    Lord Sith escreveu:Recebi uma carta da CEF no começo do mês me oferecendo uma condição especial para redução da taxa de juros do meu financiamento, cujo o CET ficou em 8.0% a.a. O nominal é 7,75%, alguma coisa assim. Achei estranho. Liguei para saber e me atenderam pelo telefone numa rapidez impressionante (pensei que ia ficar na musiquinha). O gerente me fez uma proposta: adiantar 19.000 do meu financiamento e ter uma redução de 0,25% na minha taxa de juros. Pra fazer uma oferta dessas estão capitalizando o banco de algum jeito...

    josebarbos escreveu:

    Não é que está sem dinheiro, mas não se enquadra nas novas regras de Basileia a partir de 2018, em que o capital próprio tem um volume pequeno em relação ao crédito concedido. Desta forma, não tem jeito: ou aumenta o capital, ou segura o crédito.

    Lembrando que a CEF tende à falência, o que segura são os monopólios que geram uma fábula. É até estranho que o mercado financeiro tenha aceitado tão passivamente a unificação do FGTS.
    Vc sabe se dá para fazer isso em outras agências/financiamentos? Passe o número, se for possível.

    Creio que sim. No comunicado dizia que era até o dia 28 ou 29/12, salvo engano. Sugiro ir pessoalmente na agência onde fez seu financiamento e questionar a respeito.
    Valeu.
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    Re: Dicas Financeiras

    Mensagem por androsvilazza em Qua 27 Dez 2017, 4:46 pm

    Galizezin escreveu:
    androsvilazza escreveu:Pra ajudar, vou relatar minha posição no Funpresp, de janeiro a novembro deste ano:

    Aportei 2903,39 (contribuição de 8,5% sobre o que excede o teto) e tenho um saldo de 4701,60 (incluso a contribuição do patrocinador, e já descontados os repasses para o FCBE e taxa de carregamento).

    Este ano ainda não pude utilizar o benefício fiscal, mas mesmo deixando esse parâmetro de fora, aponto o Funpresp como uma boa opção: não se consegue investimento que retorne 60% em 11 meses, quanto mais um investimento de aportes mensais, cujo saldo médio é obviamente menor do que um investimento integral, de aporte único.

    Minha opinião é de que o Funpresp compensa, especialmente, nessas condições: como patrocinado, e aporte na alíquota máxima "coberta" pela União.

    A partir dessa alíquota (ou como participante vinculado/não patrocinado), passa a ser como qualquer outra previdência complementar, com as mesmas vantagens (em especial o benefício fiscal), mas com uma desvantagem terrível em comparação aos demais investimentos: a impossibilidade de saque enquanto se estiver vinculado ao órgão público.

    Resumindo, uma combinação que acho interessante para quem deseja optar pelo limite ao teto do RGPS é esta (que, inclusive, é a que estou adotando):

    - adesão ao Funpresp como patrocinado, até a alíquota limite de 8,5%;
    - para quem faz declaração completa de IR, é interessante o aporte adicional a previdência complementar (Funpresp ou outra de mercado), para aproveitar o benefício fiscal;
    - com o restante, ou para quem faz declaração simplificada de IR, investimentos diversos.

    Esta é uma estratégia possível para quem visa o longo prazo (10+ anos), e não quer correr muitos riscos, ou ter muito "trabalho" para garantir o futuro.

    Prezado, o que eu gostaria de perguntar é: esse saldo é real ou ficctício? Pergunto pois, como se trata de fundo previdenciário, o funpresp pode muito bem considerar que o governo já repassou a parte dele, só que não. Assim, quem já entrou no funpresp precisa fazer a pergunta e de forma direta: o governo está depositando todo mês a parte que lhe cabe? Gostaria de saber a resposta, ok?

    É saldo real. Os valores são depositados pelo patrocinador, mês a mês, e não sofrem qualquer tipo de desconto depois da dedução do FCBE/taxa de carregamento. Isso é importante ressaltar porque, caso os custos operacionais aumentem, ou os gastos com benefícios excepcionais excedam as expectativas, somente as taxas futuras (FCBE e carregamento) é que serão afetadas (majoradas ou reduzidas, conforme o caso): o saldo que já está na conta é "intocável"; só aumenta Laughing

    Outro aspecto importante é que, sobre o saldo do patrocinador, você só tem "expectativa" de saldo integral, posto que, para ter direito efetivo à conta do patrocinador, você deve cumprir certos requisitos (ex. Se a intenção for de sacar o valor, em vez de receber a pensão mensal, o percentual de saque da conta patrocinador fica limitado, conforme o tempo de vínculo do servidor).
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    Re: Dicas Financeiras

    Mensagem por Galizezin em Qua 27 Dez 2017, 10:16 pm

    androsvilazza escreveu:
    Galizezin escreveu:
    androsvilazza escreveu:Pra ajudar, vou relatar minha posição no Funpresp, de janeiro a novembro deste ano:

    Aportei 2903,39 (contribuição de 8,5% sobre o que excede o teto) e tenho um saldo de 4701,60 (incluso a contribuição do patrocinador, e já descontados os repasses para o FCBE e taxa de carregamento).

    Este ano ainda não pude utilizar o benefício fiscal, mas mesmo deixando esse parâmetro de fora, aponto o Funpresp como uma boa opção: não se consegue investimento que retorne 60% em 11 meses, quanto mais um investimento de aportes mensais, cujo saldo médio é obviamente menor do que um investimento integral, de aporte único.

    Minha opinião é de que o Funpresp compensa, especialmente, nessas condições: como patrocinado, e aporte na alíquota máxima "coberta" pela União.

    A partir dessa alíquota (ou como participante vinculado/não patrocinado), passa a ser como qualquer outra previdência complementar, com as mesmas vantagens (em especial o benefício fiscal), mas com uma desvantagem terrível em comparação aos demais investimentos: a impossibilidade de saque enquanto se estiver vinculado ao órgão público.

    Resumindo, uma combinação que acho interessante para quem deseja optar pelo limite ao teto do RGPS é esta (que, inclusive, é a que estou adotando):

    - adesão ao Funpresp como patrocinado, até a alíquota limite de 8,5%;
    - para quem faz declaração completa de IR, é interessante o aporte adicional a previdência complementar (Funpresp ou outra de mercado), para aproveitar o benefício fiscal;
    - com o restante, ou para quem faz declaração simplificada de IR, investimentos diversos.

    Esta é uma estratégia possível para quem visa o longo prazo (10+ anos), e não quer correr muitos riscos, ou ter muito "trabalho" para garantir o futuro.

    Prezado, o que eu gostaria de perguntar é: esse saldo é real ou ficctício? Pergunto pois, como se trata de fundo previdenciário, o funpresp pode muito bem considerar que o governo já repassou a parte dele, só que não. Assim, quem já entrou no funpresp precisa fazer a pergunta e de forma direta: o governo está depositando todo mês a parte que lhe cabe? Gostaria de saber a resposta, ok?

    É saldo real. Os valores são depositados pelo patrocinador, mês a mês, e não sofrem qualquer tipo de desconto depois da dedução do FCBE/taxa de carregamento. Isso é importante ressaltar porque, caso os custos operacionais aumentem, ou os gastos com benefícios excepcionais excedam as expectativas, somente as taxas futuras (FCBE e carregamento) é que serão afetadas (majoradas ou reduzidas, conforme o caso): o saldo que já está na conta é "intocável"; só aumenta Laughing

    Outro aspecto importante é que, sobre o saldo do patrocinador, você só tem "expectativa" de saldo integral, posto que, para ter direito efetivo à conta do patrocinador, você deve cumprir certos requisitos (ex. Se a intenção for de sacar o valor, em vez de receber a pensão mensal, o percentual de saque da conta patrocinador fica limitado, conforme o tempo de vínculo do servidor).

    Se o gov está depositando, então tá certo. Fiz a pergunta porque duvido muito que ele esteja em dia com a parte que lhe cabe na previdência. É o mesmo esquema do FGTS. O povão trabalha 10, 20 anos, achando que os depósitos foram feitos regularmente, e quanto demitidos, muitos têm uma surpresa desagradável...


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    Re: Dicas Financeiras

    Mensagem por OJAF RJ em Qui 28 Dez 2017, 1:59 pm

    Galizezin escreveu:
    androsvilazza escreveu:
    Galizezin escreveu:
    androsvilazza escreveu:Pra ajudar, vou relatar minha posição no Funpresp, de janeiro a novembro deste ano:

    Aportei 2903,39 (contribuição de 8,5% sobre o que excede o teto) e tenho um saldo de 4701,60 (incluso a contribuição do patrocinador, e já descontados os repasses para o FCBE e taxa de carregamento).

    Este ano ainda não pude utilizar o benefício fiscal, mas mesmo deixando esse parâmetro de fora, aponto o Funpresp como uma boa opção: não se consegue investimento que retorne 60% em 11 meses, quanto mais um investimento de aportes mensais, cujo saldo médio é obviamente menor do que um investimento integral, de aporte único.

    Minha opinião é de que o Funpresp compensa, especialmente, nessas condições: como patrocinado, e aporte na alíquota máxima "coberta" pela União.

    A partir dessa alíquota (ou como participante vinculado/não patrocinado), passa a ser como qualquer outra previdência complementar, com as mesmas vantagens (em especial o benefício fiscal), mas com uma desvantagem terrível em comparação aos demais investimentos: a impossibilidade de saque enquanto se estiver vinculado ao órgão público.

    Resumindo, uma combinação que acho interessante para quem deseja optar pelo limite ao teto do RGPS é esta (que, inclusive, é a que estou adotando):

    - adesão ao Funpresp como patrocinado, até a alíquota limite de 8,5%;
    - para quem faz declaração completa de IR, é interessante o aporte adicional a previdência complementar (Funpresp ou outra de mercado), para aproveitar o benefício fiscal;
    - com o restante, ou para quem faz declaração simplificada de IR, investimentos diversos.

    Esta é uma estratégia possível para quem visa o longo prazo (10+ anos), e não quer correr muitos riscos, ou ter muito "trabalho" para garantir o futuro.

    Prezado, o que eu gostaria de perguntar é: esse saldo é real ou ficctício? Pergunto pois, como se trata de fundo previdenciário, o funpresp pode muito bem considerar que o governo já repassou a parte dele, só que não. Assim, quem já entrou no funpresp precisa fazer a pergunta e de forma direta: o governo está depositando todo mês a parte que lhe cabe? Gostaria de saber a resposta, ok?

    É saldo real. Os valores são depositados pelo patrocinador, mês a mês, e não sofrem qualquer tipo de desconto depois da dedução do FCBE/taxa de carregamento. Isso é importante ressaltar porque, caso os custos operacionais aumentem, ou os gastos com benefícios excepcionais excedam as expectativas, somente as taxas futuras (FCBE e carregamento) é que serão afetadas (majoradas ou reduzidas, conforme o caso): o saldo que já está na conta é "intocável"; só aumenta Laughing

    Outro aspecto importante é que, sobre o saldo do patrocinador, você só tem "expectativa" de saldo integral, posto que, para ter direito efetivo à conta do patrocinador, você deve cumprir certos requisitos (ex. Se a intenção for de sacar o valor, em vez de receber a pensão mensal, o percentual de saque da conta patrocinador fica limitado, conforme o tempo de vínculo do servidor).

    Se o gov está depositando, então tá certo. Fiz a pergunta porque duvido muito que ele esteja em dia com a parte que lhe cabe na previdência. É o mesmo esquema do FGTS. O povão trabalha 10, 20 anos, achando que os depósitos foram feitos regularmente, e quanto demitidos, muitos têm uma surpresa desagradável...

    A parte das contribuições que cabe ao governo no regime próprio da União é uma ficção contábil, não há efetivamente qualquer depósito em favor do servidor, pois é um sistema de repartição simples, onde não há formação de um fundo para pagamentos futuros.
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    Re: Dicas Financeiras

    Mensagem por subsidioja_ em Qui 28 Dez 2017, 2:26 pm

    Galizezin escreveu:
    androsvilazza escreveu:
    Galizezin escreveu:
    androsvilazza escreveu:Pra ajudar, vou relatar minha posição no Funpresp, de janeiro a novembro deste ano:

    Aportei 2903,39 (contribuição de 8,5% sobre o que excede o teto) e tenho um saldo de 4701,60 (incluso a contribuição do patrocinador, e já descontados os repasses para o FCBE e taxa de carregamento).

    Este ano ainda não pude utilizar o benefício fiscal, mas mesmo deixando esse parâmetro de fora, aponto o Funpresp como uma boa opção: não se consegue investimento que retorne 60% em 11 meses, quanto mais um investimento de aportes mensais, cujo saldo médio é obviamente menor do que um investimento integral, de aporte único.

    Minha opinião é de que o Funpresp compensa, especialmente, nessas condições: como patrocinado, e aporte na alíquota máxima "coberta" pela União.

    A partir dessa alíquota (ou como participante vinculado/não patrocinado), passa a ser como qualquer outra previdência complementar, com as mesmas vantagens (em especial o benefício fiscal), mas com uma desvantagem terrível em comparação aos demais investimentos: a impossibilidade de saque enquanto se estiver vinculado ao órgão público.

    Resumindo, uma combinação que acho interessante para quem deseja optar pelo limite ao teto do RGPS é esta (que, inclusive, é a que estou adotando):

    - adesão ao Funpresp como patrocinado, até a alíquota limite de 8,5%;
    - para quem faz declaração completa de IR, é interessante o aporte adicional a previdência complementar (Funpresp ou outra de mercado), para aproveitar o benefício fiscal;
    - com o restante, ou para quem faz declaração simplificada de IR, investimentos diversos.

    Esta é uma estratégia possível para quem visa o longo prazo (10+ anos), e não quer correr muitos riscos, ou ter muito "trabalho" para garantir o futuro.

    Prezado, o que eu gostaria de perguntar é: esse saldo é real ou ficctício? Pergunto pois, como se trata de fundo previdenciário, o funpresp pode muito bem considerar que o governo já repassou a parte dele, só que não. Assim, quem já entrou no funpresp precisa fazer a pergunta e de forma direta: o governo está depositando todo mês a parte que lhe cabe? Gostaria de saber a resposta, ok?

    É saldo real. Os valores são depositados pelo patrocinador, mês a mês, e não sofrem qualquer tipo de desconto depois da dedução do FCBE/taxa de carregamento. Isso é importante ressaltar porque, caso os custos operacionais aumentem, ou os gastos com benefícios excepcionais excedam as expectativas, somente as taxas futuras (FCBE e carregamento) é que serão afetadas (majoradas ou reduzidas, conforme o caso): o saldo que já está na conta é "intocável"; só aumenta Laughing

    Outro aspecto importante é que, sobre o saldo do patrocinador, você só tem "expectativa" de saldo integral, posto que, para ter direito efetivo à conta do patrocinador, você deve cumprir certos requisitos (ex. Se a intenção for de sacar o valor, em vez de receber a pensão mensal, o percentual de saque da conta patrocinador fica limitado, conforme o tempo de vínculo do servidor).

    Se o gov está depositando, então tá certo. Fiz a pergunta porque duvido muito que ele esteja em dia com a parte que lhe cabe na previdência. É o mesmo esquema do FGTS. O povão trabalha 10, 20 anos, achando que os depósitos foram feitos regularmente, e quanto demitidos, muitos têm uma surpresa desagradável...


    A contribuição do governo entra mensalmente de forma normal, no mesmo dia e hora que a sua própria entra.

    Tudo é possível nesse paiseco, mas se o governo deixar de pagar alguma coisa essa coisa será a aposentadoria dos “privilegiados” que permaneceram no regime antigo.
    Boa sorte rendeer
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    Re: Dicas Financeiras

    Mensagem por marco trt8 em Sex 05 Jan 2018, 5:56 am

    amigos, para quem tem uma previdência privada, existe alguma vantagem entre aumentar a contribuição mensal à previdência privada e fazer aportes durante o ano? enfim, dentre tais medidas, existiria alguma vantagem em relação a outra?

    agradeço a quem puder me ajudar.
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    Re: Dicas Financeiras

    Mensagem por androsvilazza em Sex 05 Jan 2018, 9:19 am

    marco trt8 escreveu:amigos, para quem tem uma previdência privada, existe alguma vantagem entre aumentar a contribuição mensal à previdência privada e fazer aportes durante o ano? enfim, dentre tais medidas, existiria alguma vantagem em relação a outra?

    agradeço a quem puder me ajudar.

    Há três formas de se analisar a diferença entre contribuições mensais e aportes esporádicos (partindo do princípio de que a contribuição total anual, adotado um ou outro método, seja a mesma ao final):

    1) pelo rendimento do investimento:
    caso os aportes sejam realizados apenas ao final do ano, como de praxe (com o 13º salário, por exemplo), as contribuições mensais tendem a render mais. O raciocínio é simples: pequenos aportes mensais rendem juros ao longo do ano, o que não acontece com um aporte único em dezembro. No entanto, quanto mais próximo ao início do ano for feito o aporte único, mais vantajoso em termos de rendimento. Assim, um aporte único de 12 mil em janeiro renderá mais, ao final do ano, que 12 aportes mensais de 1000 reais, que por sua vez renderá mais que um aporte único de 12 mil ao final do ano.

    2) pelo benefício fiscal:
    Em tese, a tributação aplicada é a mesma, posto que o ajuste (fechamento) do IRPF é anual. Assim, se você pagou mais imposto retido na fonte ao longo do ano, terá menos imposto a pagar (ou mais a restituir) quando do ajuste. O oposto também é verdadeiro: menos imposto retido na fonte mensalmente, mais imposto a pagar (ou menor a restituição) quando do fechamento. Dito isto, é bom lembrar que o imposto de renda só rende juros após a entrega da declaração de ajuste anual: o valor retido "a mais" no seu contracheque em janeiro/2018 só será restituído, provavelmente, em agosto/2019, tendo rendido juros apenas entre abril e agosto/2019. De janeiro/2018 a abril/2019 fica "parado", sem render nada.
    Portanto, pra quem geralmente recebe restituição de IRPF, é mais vantajoso realizar contribuições mensais (caso descontadas em folha), que diminuem o imposto retido na fonte, e também reduzem o saldo final a restituir, evitando que seu dinheiro fique "parado" na Receita Federal.
    É bom ressaltar, no entanto, que essa parte relativa ao benefício fiscal só faz diferença pra quem tem a previdência descontada no contracheque. De outro modo, obviamente, não impactará no desconto mensal relativo ao imposto de renda.

    3) pelo fator psicológico:
    Contribuições mensais são muito mais vantajosas, em termos de psicologia financeira. Você se acostuma a viver sem aquela quantia mensal, que passa a não lhe fazer falta. Já os aportes esporádicos exigem muito mais disciplina: há boas chances de, recebendo o 13º, aparecer algum "imprevisto" que abocanhe parte do dinheiro que seria destinado à previdência. Isso sem contar os presentes de natal, festas, viagens, revisão do carro para viagem, reserva para pagamento de impostos e compra de material escolar etc...

    Enfim, considerados todos os fatores, a minha opinião é de que os aportes esporádicos são bastante vantajosos (ajudam e muito a compor seu saldo para a aposentadoria, e auxiliam na obtenção do benefício fiscal), mas é muito mais vantajoso "apertar o cinto" mensalmente, e destinar uma parte maior para a previdência, e investimentos que visem o médio/longo prazos.
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    Re: Dicas Financeiras

    Mensagem por marco trt8 em Sex 05 Jan 2018, 10:07 am

    ok, amigo, muito obrigado pelas excelentes dicas, serviram para me dar um norte.

    abraços:
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    Re: Dicas Financeiras

    Mensagem por FLUSÃO em Sex 05 Jan 2018, 6:17 pm

    Gostaria da ajuda dos colegas em relação ao Tesouro Direto, se possível.
    Estou pensando em fazer aportes mensais de 1.000,00 no tesouro pré-fixado LTN, com vencimento em 2023. Dariam exatamente 60 aportes mensais. Resgate de 72.936,00 em janeiro de 2023, líquido, já descontado IR e taxas. Rentabilidade líquida informada de 7,79%.
    O que os senhores(as) acham?
    ps. Seria uma forma de testar minha disciplina para poupar/investir.
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    Re: Dicas Financeiras

    Mensagem por subsidioja_ em Sex 05 Jan 2018, 7:23 pm

    FLUSÃO escreveu:Gostaria da ajuda dos colegas em relação ao Tesouro Direto, se possível.
    Estou pensando em fazer aportes mensais de 1.000,00 no tesouro pré-fixado LTN, com vencimento em 2023. Dariam exatamente 60 aportes mensais. Resgate de 72.936,00 em janeiro de 2023, líquido, já descontado IR e taxas. Rentabilidade líquida informada de 7,79%.
    O que os senhores(as) acham?
    ps. Seria uma forma de testar minha disciplina para poupar/investir.

    Título prefixado no nosso país  é perigoso.
    Hoje, a SELIC está artificialmente baixa por conta do baixo consumo/inflação/crédito.

    Quando as coisas melhorarem um pouco, o aumento da inflação/ SELIC é certo de acontecer.
    Aí você ficará “travado” num tipo de título que poderia dar mais.

    Se deseja investir em TD, talvez seja melhor a NTN-B Principal para ficar protegido da inflação ou ir de SELIC (LFT) e aguardar melhor oportunidade.
    No caso da NTN-B, tem uma vencendo em 2024, próximo do seu LTN.
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    Re: Dicas Financeiras

    Mensagem por Galizezin em Sex 05 Jan 2018, 11:53 pm

    O que estão cantarolando por aí, nos bastidores, é que tão logo seja aprovada a reforma vergonhosa da previdência o cavalinho chamado inflação vai disparar...


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    Re: Dicas Financeiras

    Mensagem por cicero_pb em Sab 06 Jan 2018, 5:44 am

    A inflação já foi definida pelos menos a 4 anos atras. Não é novidade.
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    Re: Dicas Financeiras

    Mensagem por FLUSÃO em Sab 06 Jan 2018, 8:31 am

    Obrigado pelas sugestões, senhores. Vou pesquisar a respeito.
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    Re: Dicas Financeiras

    Mensagem por FLUSÃO em Sab 06 Jan 2018, 8:50 am

    Desculpe a ignorância e a obviedade da pergunta: o pós fixado sempre dará acima da inflação informada, correto?
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    Re: Dicas Financeiras

    Mensagem por Galizezin em Sab 06 Jan 2018, 11:04 am

    cicero_pb escreveu:A inflação já foi definida pelos menos a 4 anos atras. Não é novidade.

    O governo trabalha sempre com "estimativa" e busca o centro da meta. Inflação prefixada? hehe


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    Re: Dicas Financeiras

    Mensagem por androsvilazza em Sab 06 Jan 2018, 11:12 am

    Galizezin escreveu:
    cicero_pb escreveu:A inflação já foi definida pelos menos a 4 anos atras. Não é novidade.

    O governo trabalha sempre com "estimativa" e busca o centro da meta. Inflação prefixada? hehe

    O que ele tá dizendo é que as medidas macroeconômicas tomadas há 4 anos influenciam na inflação de hoje e de um futuro próximo... Nem tudo em macroeconomia envolve só o curto prazo... Da mesma forma que influenciaram na inflação explosiva de 2015, mesmo em ano de recessão.. Por exemplo, ao forçar a redução na conta de energia, e segurar os aumentos da gasolina, lá nos idos de 2013, todo mundo já sabia que tais aumentos uma hora teriam de vir, como de fato vieram.


    Última edição por androsvilazza em Sab 06 Jan 2018, 11:14 am, editado 1 vez(es)
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    Re: Dicas Financeiras

    Mensagem por cicero_pb em Sab 06 Jan 2018, 11:13 am

    Nada disso. A inominada derramou grana sem lastro. O molusco também. Agora é só reflexo. O temeroso busca adiar os efeitos. Os manes pensam que árvore nasce, cresce e da frutos em 6 meses... noções básicas de economia. Veja o debate em bolhaimobiliariabrasil de 4 anos atras
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    Re: Dicas Financeiras

    Mensagem por cicero_pb em Sab 06 Jan 2018, 11:14 am

    Isso, androsvillaza. Respondemos ao mesmo tempo
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    Re: Dicas Financeiras

    Mensagem por cicero_pb em Sab 06 Jan 2018, 11:18 am

    Nada disso. A inominada derramou grana sem lastro. O molusco também. Agora é só reflexo. O temeroso busca adiar os efeitos. Os manes pensam que árvore nasce, cresce e da frutos em 6 meses... noções básicas de economia. Veja o debate em bolhaimobiliariabrasil de 4 anos atras
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    Re: Dicas Financeiras

    Mensagem por Galizezin em Sab 06 Jan 2018, 1:34 pm

    androsvilazza escreveu:
    Galizezin escreveu:
    cicero_pb escreveu:A inflação já foi definida pelos menos a 4 anos atras. Não é novidade.

    O governo trabalha sempre com "estimativa" e busca o centro da meta. Inflação prefixada? hehe

    O que ele tá dizendo é que as medidas macroeconômicas tomadas há 4 anos influenciam na inflação de hoje e de um futuro próximo... Nem tudo em macroeconomia envolve só o curto prazo... Da mesma forma que influenciaram na inflação explosiva de 2015, mesmo em ano de recessão.. Por exemplo, ao forçar a redução na conta de energia, e segurar os aumentos da gasolina, lá nos idos de 2013, todo mundo já sabia que tais aumentos uma hora teriam de vir, como de fato vieram.

    Entendi, obrigado.


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    Re: Dicas Financeiras

    Mensagem por Lord Sith em Qua 17 Jan 2018, 2:26 pm

    Bolsa ultrapassa os 80k...e aí? será expectativa pela condenação do Lula ou inflagem por capital externo?
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    Re: Dicas Financeiras

    Mensagem por ale1969 em Qui 18 Jan 2018, 10:11 am

    Lord Sith escreveu:Bolsa ultrapassa os 80k...e aí? será expectativa pela condenação do Lula ou inflagem por capital externo?

    Pior, com rebaixamento da nota de crédito da dívida. Será uma bolha especulativa? Será apenas figuração para aprovarem a reforma da previdência?

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    Re: Dicas Financeiras

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